Overblik over Peer-to-Peer investering

P2Pinvestor.dk skaber overblik over det danske og internationale marked for Peer-to-Peer investering. Her kan du sammenligne P2P platforme tilgængelige for danske investorer, få indblik i det danske marked for crowdlending og crowdequity samt opnå overblik over de bedste sign-up bonusser.

Platforme

Sammenlign volumen, afkast og meget andet for P2P platforme tilgængelige for danske investorer

Markedsoversigt

Få overblik over virksomheder investeret i danske marked for både crowdlending og crowdequity

For låntagere

Bliv klogere på hvordan din virksomhed kan få finansiering. hvor og hvordan det foregår

Særlige tilbud

Øg dit afkast med de bedste sign-up bonusser fra P2P platforme tilgængelige for danske investorer

Markedsvolumen i Danmark

Find vej i junglen af P2P platforme

Sammenlign Peer-to-Peer platforme, optimér dit afkast via bonusser og meget mere!

Typiske satser
5-12%

Land
Danmark inkl. Færøerne

Første Funding
2015

Minimumsinvestering
200 kr.

Investeringstype
Crowdlending

Beskyttelse
Sikkerhedsstillelse

Løbetider
12 – 120 mdr.

Typiske satser
4-12%

Land
Danmark

Første Funding
2015

Minimumsinvestering
1.000 kr.

Investeringstype
Crowdlending

Beskyttelse
Sikkerhedsstillelse

Løbetider
12 – 60 mdr.

Typiske satser
5-9%

Land
Danmark

Første Funding
2017

Minimumsinvestering
10.000 kr.

Investeringstype
Crowdequity

Beskyttelse
Ejerskab over aktier

Løbetider
Min. 60 mdr.

Typiske satser
5-15%

Land
Danmark, Sverige & Norge

Første Funding
2016

Minimuminvestering
500 kr.

Investeringstype
Crowdlending

Beskyttelse
Sikkerhedsstillelse

Løbetider
3 – 36 mdr.

Hvorfor Peer-to-Peer investering?

Månedligt cashflow

P2P lån løber oftest med månedlige betalinger

Diversifikation

Mange typer aktiver som der hidtil ikke har været adgang til

P2P er fremtiden

Vær med til at skabe markeder uden om bankerne

Støt iværksætteri

Hjælp kapitalsøgende personer og virksomheder

Peer-to-Peer (også P2P) er den engelske betegnelse for en system/applikation struktur som decentralt allokerer opgaver eller arbejdsbyrder mellem Peers. Peers er lige priviligeret i systemet og får dermed begge noget ud af at indgå i transaktionen –  Oversat til dansk betyder Peer i denne sammenhæng ligemand/ligesindet.

Eksempler på Peer-to-Peer systemer: AirBnB, Uber, Bitcoin, BitTorrent, Flex Funding, Transferwise,  Spotify, Peercasting, Happy Helper og mange flere! (Skriv gerne til os med endnu flere eksempler)

Crowdlending (eller Lånebaseret Crowdfunding) gør det muligt for virksomheder at finansiere sig selv gennem en stor og diversificeret gruppe mennesker og virksomheder, uden at de behøver at gå til en bank. Crowd betyder menneskermængde, lending hentyder til at låne penge. Crowdlending modellen muliggør at alle (også banker) kan deltage i et lån og derudover er det ned til meget små beløb (200 kroner), mod i bytte at få et finansielt afkast fastsat i en udarbejdet låneaftale.

Eksempler på Crowdlending modeller: Kameo, Flex Funding, Lendino, Mintos, Bondora, BitBond, Twino, Lending Club, Funding Circle, Prosper, Zopa, RateSetter, MarketInvoice, Investly, AuxMoney og mange flere! 

Equity Crowdfunding (eller Aktiebaseret Crowdfunding) modellen gør det muligt for en bred gruppe mennesker og virksomheder, at finansiere startup og små unoterede virksomheder,  mod at blive medejer og få ejerskab over en %-del af egenkapitalen i virksomheden. Helt konkret giver investorer penge til en virksomhed, og får i retur et lille ejerskab af virksomheden. Det vil sige man er medejer indtil man sælger sin ejerandel eller den bliver likvideret, modsat lån der har en forud aftalt løbetid.

Eksempler på CrowdEquity modeller: Brickshare, Housers, EstateGuru, Republic, Seedrs mm.

Alle kan bruge CrowdLending & CrowdEquity. Der er som sådan ingen restriktioner på hvem der kan benytte sig af modellerne, men de enkelte platforme har deres egne restriktioner og krav som primært omhandler låntagere og dem der søger finansiering. Meget få platforme har begrænsning på antallet af investorer eller et så højt minimumbeløb for investering det begrænser til velhavende og på den måde kan den offentlige tilgængelighed og gennemsigtighed blive begrænset.

Kontanter betragtes som standarden for likviditet, fordi det aktiv altid nemt og hurtigt kan veksles til andre aktiver. Likviditet beskriver graden af hvor hurtigt et aktiv eller værdipapir kan blive købt eller solgt, uden at det påvirker aktivets pris. Hvor kontanter er det mest likvide, er ejendom, kunst og samleobjekter relativt illikvid. På P2P markedet er det forskelligt fra platform til platform, nogle har slet ikke en sekundær markedsplads, mens andre platforme har meget aktive sekundære markedspladser hvor man relativt hurtigt kan sælge sine gældsandele videre til andre.

Et annuitetslån er den mest gængse lånetype der findes på markedet. Det karakteriseres ved, at der betales en fast ydelse hver måned, som dækker over både rente og afdrag. Da beløbet er samme størrelse hver termin(typisk hvert måned eller kvartal) i hele lånets løbetid, vil afdrag med tiden udgøre mere og mere, i takt med gælden bliver mindre og renten ligeså.

Eksempel på 1-årigt annuitetslån på 100.000kr. med 7% rente over 12 månedlige betalinger:

Den faste månedlige ydelse vil være 8.652,67kr. -> Excel formel: =YDELSE((7%/12);12;100000;;)

Månedlige betalinger af 8.652,67kr.
1.   Afdrag = 8069kr. og rente = 583kr.
2.   Afdrag = 8116kr. og rente = 536kr.
3.   Afdrag = 8164kr. og rente = 489kr.
4.   Afdrag = 8211kr. og rente = 441kr.
5.   Afdrag = 8259kr. og rente = 393kr.
6.   Afdrag = 8307kr. og rente = 345kr.
7.   Afdrag = 8356kr. og rente = 297kr. 
8.   Afdrag = 8405kr. og rente = 248kr.
9.   Afdrag = 8454kr. og rente = 199kr.
10. Afdrag = 8503kr. og rente = 150kr.
11. Afdrag = 8553kr. og rente = 100kr.
12. Afdrag = 8602kr. og rente = 50kr.

En “loan originator” eller “låneformidler” er der hvor lånet i sin oprindelse er blevet optaget. Låneformidling er den proces, hvor en låntager ansøger om et lån, mens låneformidleren behandler ansøgningen. Normalt omfatter dette alle led, fra at optage et lån til at udbetale pengene (eller afvise ansøgningen). Her er det vigtigt at være opmærksom på, at det typisk ikke er låneformidleren der risikere sine egne penge, men derimod sit ry overfor investorer. En låneformidler er en virksomhed der påtager sig salgsrollen og hvor dets primære arbejde er, at behandle og formidle forskellige typer lån, oplyse kunden igennem processen og få en underskrift på lånekontrakten. Derefter skal afbetalingerne opkræves og rykkes for på vegne af investorerne, hvis låntageren ikke betaler. Når det en “loan originator” har på spil, er sit ry og ikke pengene der bliver lånt ud – er det umådeligt vigtigt for den der risikere pengene mod et afkast, at låneformidleren har gode intentioner om, at være i branchen langsigtet. 

Flere og flere platforme inden for lånebaseret crowdfunding skilter med “BuyBack Guarantee” – en såkaldt tilbagekøbsgaranti. De forsøger at garantere, at tilbagekøbe lån der ikke bliver betalt til tiden ud fra bestemte vilkår, typisk 60 dage. Det bør her slåes fast, at der ikke findes garantier på finansielle markeder, det er umuligt at garantere noget 100% fordi markederne altid vil være dynamiske, idet der ligger menneskelige handlinger bag alle transaktioner.

Denne “garanti” afhænger altså af virksomheden der formidler lånene’s finansielle tilstand, og en sådan “BuyBack Garantee” vil derfor være mere eller mindre værd, alt efter hvor stabilt og lidt risikofyldt selskabet der tilbyder den er. Det kan for mange der ikke er helt klar over dette, være misvisende netop at kalde det en garanti – fordi man jo i et land som Danmark forventer, at når nogle garantere noget, så vil de 100% også overholde det lige meget hvad. Det er dog ikke tilfældet, hvis låneformidleren går konkurs, så er “garantien” intet værd og man vil tabe de udeståender der ikke bliver opkrævet. Derudover kan det være svært se hvor omfattende disse garantier er for enkelte “loan originators” og i det hele taget tilgå information om nogle af virksomhederne, fordi de er beliggende i lande, som ikke er lige så gennemsige med deres virksomheder og regnskaber, som vi er i Danmark.

Se eksemplet på uigennemsigtighederne ved “BuyBack Guarantee”.

Risko tager mange former, men er bredt kategoriseret som den sandsynlighed for, at en investerings reele resultat bliver anderledes end det forventede resultat. Ved investeringer er risiko muligheden for, at tabe hele eller dele af det investerede beløb. Forskellige udgaver af risiko bliver typisk beregnet ud fra standardafvigelsen af de historiske resultater eller gennemsnittet af afkastet på en bestemt investering. Konceptet med platforme der formidler egenkapitalbaseret og lånebaseret crowdfunding, er stadig meget nyt og det er vigtigt at være opmærksom på, at det gør det meget risikabelt, fordi man netop ikke nødvendigvis kender den reele risiko der er i dette marked. Det faktum gør, at de færreste bør investere meget af deres formue i dette marked og flere platforme anbefaler deres kunder maksimalt at investere 5-10% af deres samlede formue i crowdlending/crowdequity.

Regnskaber i markedet

Tilmeld dig vores nyhedsbrev

Hold dig opdateret om tendenser, virksomheder og muligheder inden for Peer-to-Peer investering. Nyhedsbrevet udkommer én gang om måneden.

Om P2Pinvestor.dk

Velkommen til P2P investering

Hos P2P Investor sørger vi for at samle det fulde overblik til dig i forhold til markedet for P2P investeringer, så du har mulighed for at se alle P2P platforme som er tilgængelige for danske investorer, herunder Flex Funding, Lendino, Brickshare, Mintos, Estate guru, Bondora, Housers, Bitbond etc. Dette har til formål at hjælpe dig med at sammenligne de forskellige platformes afkast, investeringstype, have mulighed for at opnå samt benytte sign-up bonus og ikke mindst gøre markedet meget mere overskueligt og transparent. Disse crowdlending platforme kan nemlig variere en del fra hinanden, da nogen af dem både tilbyder ind- og udlån, hvorimod andre platforme udelukkende er for investorer.

P2P Investor tilbyder, udover at skabe et samlet overblik, også at opdatere med seneste nyheder inden for P2P markedet. Dette har til formål at brugerne kan udveksle erfaringer samt debattere, således vi kan oplyse og gøre hinanden klogere. P2P Investor er i øvrigt ejet af P2P Invest IVS, hvor den overordnede vision er at give flere mennesker adgang til et friere liv ved hjælp af passiv indkomst.

Hvad er P2P?

P2P er en forkortelse for ’Peer to Peer’, som her kan forståes som person-til-person. Inden for investering, er det en alternativ investeringsform hvor personer enten kan låne penge af/til hinanden, eller investere i egenkapital af/til hinanden. Det foregår gennem platforme online og kaldes på dansk lånebaseret crowdfunding og egenkapaitalbaseret crowdfunding. Helt konkret kunne det være en privat låntager, som søger et lån på 250.000 DK, hvilket en gruppe af investorer går sammen om at udlåne. Det er et nyere alternativ til eksempelvis banklån, som i mange år ikke har haft noget modspil på området. Oftest er det mikrokredit, lån/investering i mikro, små & mellemstore virksomheder og det er derfor meget mere risikabelt end at investere i f.eks. danske aktier og obligationer.

Det danske marked for P2P Investeringer

P2P markedet er stadig rimelig nyt men i rivende udvikling, siden den første danske crowdlending virksomhed og senere hen platform, så dagens lys i 2013. Efterfølgende er der kommet yderligere 2 platforme i Danmark. Der er på nuværende tidspunkt 3 danske platforme samt en mere på vej, og rigtig mange flere udenlandske platforme, som man kan benytte sig af. Herunder både inden for ejendomsinvestering, lån til private, lån til virksomheder, faktura finansiering og lån baseret på Bitcoins. Vær opmærksom på, at markedet er ungt og der er tale om højrisikable investeringer. Flere platforme anbefaler deres kunder ikke at investere mere end 5-10% af deres formue i P2P markedet og det bør respekteres, da der er en ikke ubetydelig risiko for at tabe hele eller dele af de investerede beløb.

Hvordan fungerer Crowdlending og P2P?

Helt overordnet fungerer crowdlending og P2P på den måde, at der på en af de respektive platforme bliver registeret både lånetagere og investorer. Lånetagerens oplyser herefter hvad pengene skal bruges til samt udvælgelse af afbetalingsmulighed etc. Investoren derimod vælger hvilken investeringstype denne er interesseret i samt overvejer løbetid, afkast og risiko. Herefter sørger P2P platformen for håndteringen mellem låntager og investor forløber administrativt gnidningsfrit og at lånet løbende bliver tilbagebetalt efter planen.

Hvorfor er vi så interesserede i P2P investeringer?

P2P konceptet er generelt banebrydende og historisk er markedet i rigtig fin vækst, hvor det giver investorerne en god fast månedlig pengestrøm. Det er en mere demokratisk måde og traditionel måde at formidle lån på, end den måde bankerne gør det på idag. Idag har private banker rettighederne over at skabe penge – Forståes der ikke hvad her menes med bankerne skaber vores penge, så læs evt. mere om dette hos foreningen Gode Penge. Deres mål er en reformeringen af den måde penge skabes på og når pengeskabelsen bliver taget væk fra bankerne og lagt over i nationalbanken igen, bør pengemarkedet blive en slags crowdlending. Man behøver samtidig derudover ikke nødvendigvis at have en stor kapital for at komme i gang, da der er rig mulighed for at investere for selv små beløb til mange låntagere, hvilket også kan være med til at reducere ens risiko. Man har tilmed også mulighed for et stort udvalg, da der findes mange forskellige slags platforme. Derudover opnår man en højere rente, men også med højere risiko, end hvad man ellers kan opleve hos banken, hvor opsparede midler let kan risikere at blive spist op af inflation.

Luk menu